Impactos y desafíos de los pagos digitales en Bogotá

Abstract

En el marco de la transformación digital del sistema financiero, los pagos digitales se han consolidado como un mecanismo clave para promover la inclusión financiera y mejorar la eficiencia de las transacciones en Bogotá. El propósito de esta investigación fue analizar el comportamiento de los consumidores frente a la adopción de pagos digitales, identificar las barreras existentes y proponer estrategias que fomenten su uso. La metodología consistió en una encuesta estructurada aplicada a 310 participantes de las 20 localidades de Bogotá. El instrumento incluyó seis secciones: características sociodemográficas; uso de pagos digitales (acceso, frecuencia y contexto); barreras y percepciones; niveles de seguridad y confianza; adopción futura; e inclusión y educación digital. Los resultados evidenciaron altos niveles de adopción (91 %) y acceso a servicios financieros (96 %), así como una frecuencia de uso significativa: más del 60 % realiza transacciones digitales al menos dos veces por semana, lo que confirma su integración en la vida cotidiana. Sin embargo, persisten brechas relacionadas con la percepción de seguridad, la alfabetización digital y el acceso a dispositivos tecnológicos, lo que limita su adopción plena. Asimismo, la confianza en los bancos tradicionales fue mayor que en las plataformas fintech, y la preocupación por el fraude se asoció con menores niveles de uso. En contraste, los participantes con mayor preparación digital y disposición a capacitarse mostraron mayor adopción y frecuencia de uso. Se propone un modelo integral de adopción de pagos digitales basado en cuatro componentes: educación digital, fortalecimiento de la confianza, mejora del acceso tecnológico e incentivos de uso. Este modelo articula variables sociodemográficas, tecnológicas y perceptuales mediante indicadores medibles, facilitando su análisis estadístico y contribuyendo al diseño de estrategias basadas en evidencia para fortalecer la inclusión financiera digital en Bogotá.

Within the framework of the digital transformation of the financial system, digital payments have become a key mechanism for promoting financial inclusion and improving the efficiency of transactions in Bogotá. The purpose of this research was to analyze consumer behavior regarding the adoption of digital payments, identify existing barriers, and propose strategies to encourage their use. The methodology consisted of a structured survey administered to 310 participants from the 20 localities of Bogotá. The instrument included six sections: sociodemographic characteristics; use of digital payments (access, frequency, and context); barriers and perceptions; levels of security and trust; future adoption; and digital inclusion and education. The results showed high levels of adoption (91%) and access to financial services (96%), as well as a significant frequency of use: more than 60% of users carry out digital transactions at least twice a week, confirming their integration into daily life. However, gaps persist related to security perceptions, digital literacy, and access to technological devices, which limit their full adoption. Likewise, trust in traditional banks was higher than in fintech platforms, and concerns about fraud were associated with lower levels of use. In contrast, participants with higher digital preparedness and willingness to receive training showed greater adoption and frequency of use. An integral model for the adoption of digital payments is proposed, based on four components: digital education, strengthening of trust, improvement of technological access, and usage incentives. This model articulates sociodemographic, technological, and perceptual variables through measurable indicators, facilitating statistical analysis and contributing to the design of evidence-based strategies to strengthen digital financial inclusion in Bogotá.