Diseño conceptual del modelo operativo RuralPay para pagos digitales en contextos rurales de baja conectividad en Colombia

Abstract

El acceso limitado a pagos digitales en zonas rurales de baja conectividad en Colombia mantiene brechas de inclusión financiera y restringe la participación económica de las comunidades. Este estudio tuvo como objetivo diseñar y validar conceptualmente un modelo operativo híbrido que permita realizar pagos digitales con continuidad operativa en contextos rurales. Se empleó una metodología de validación conceptual basada en revisión documental, análisis comparado de modelos internacionales, simulación de escenarios y evaluación teórica de las variables de usabilidad, seguridad percibida y potencial de adopción, valoradas mediante criterios heurísticos y matrices de adecuación tecnológica. Los resultados muestran que el modelo RuralPay integra tecnologías frugales, mecanismos offline-first y componentes sociotécnicos que responden a las barreras rurales, demostrando viabilidad conceptual y pertinencia para mejorar la inclusión financiera.

Limited access to digital payments in rural areas with low connectivity in Colombia maintains financial‑inclusion gaps and restricts the economic participation of local communities. This study aimed to design and conceptually validate a hybrid operational model that enables digital payments with operational continuity in rural contexts. A conceptual‑validation methodology was employed, based on documentary review, comparative analysis of international models, scenario simulation, and theoretical evaluation of usability, perceived security, and adoption potential, assessed through heuristic criteria and technological‑adequacy matrices. The results show that the RuralPay model integrates frugal technologies, offline‑first mechanisms, and sociotechnical components that address rural barriers, demonstrating conceptual feasibility and relevance for improving financial inclusion.