Diseño de productos financieros sostenibles para pymes: estrategia de valor para el banco Itaú en Colombia

Abstract

Este estudio desarrolla una propuesta de consultoría para el Banco Itaú en Colombia, orientada al diseño de un portafolio de productos financieros sostenibles enfocados en pequeñas y medianas empresas (Pymes), en línea con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). El proyecto formula dos productos principales: el CDT NATU ITAÚ, un instrumento de ahorro vinculado al financiamiento de proyectos verdes, y el LEASING NATU ITAÚ, destinado a facilitar la adquisición de activos sostenibles como paneles solares, vehículos eléctricos y maquinaria eficiente en energía. Estos productos buscan articular la captación e inversión de recursos dentro de un esquema financiero rentable, sostenible y competitivo. La investigación se enmarca en un enfoque mixto: cuantitativo, mediante la aplicación de encuestas a 384 Pymes para identificar necesidades y preferencias financieras; y cualitativo, a través de benchmarking y análisis comparativo de portafolios sostenibles existentes en la banca colombiana. Esta metodología permitió diseñar estrategias de diferenciación y un modelo financiero viable que posiciona al Banco Itaú como un actor relevante en el mercado de finanzas verdes. El estudio concluye que existe un alto interés del segmento objetivo por productos financieros sostenibles, lo que representa una oportunidad de crecimiento e innovación para la entidad.

This study develops a consulting proposal for Banco Itaú in Colombia, aimed at designing a portfolio of sustainable financial products focused on small and medium-sized enterprises (SMEs), in line with the Sustainable Development Goals (SDGs). The project develops two main products: the NATU ITAÚ Credit Debt Loan (CDT), a savings instrument linked to the financing of green projects, and the NATU ITAÚ Leasing, designed to facilitate the acquisition of sustainable assets such as solar panels, electric vehicles, and energy-efficient machinery. These products seek to articulate the raising and investment of resources within a profitable, sustainable, and competitive financial framework. The research is framed within a mixed approach: quantitative, through surveys of 384 SMEs to identify financial needs and preferences; and qualitative, through benchmarking and comparative analysis of existing sustainable portfolios in Colombian banking. This methodology allowed for the design of differentiation strategies and a viable financial model that positions Banco Itaú as a relevant player in the green finance market. The study concludes that there is a high level of interest among the target segment in sustainable financial products, which represents an opportunity for growth and innovation for the institution.