Diseño de un modelo de financiamiento digital para pequeños productores de panela en Cundinamarca

Abstract

Este trabajo se enfoca en el diseño de un modelo de negocio que aborda la falta de inclusión financiera en el sector panelero de Colombia, especialmente en Cundinamarca. Para lograrlo, se propone la creación de una empresa tipo Fintech que llevará por nombre nota, Este nombre es corto, fácil de recordar y refleja la intención de conectar con las personas supliendo por medio de la tecnología las necesidades financieras del sector. A través de la irrigación de recursos económicos con la figura de microcréditos digitales, se pretende proporcionar a los pequeños productores de panela una alternativa de acceso a financiamiento y educación financiera que les brinde apalancamiento para mejorar sus prácticas agrícolas, comerciales y hacer crecer su negocio, impactando en beneficio de una mejor calidad de vida. El proyecto se focaliza en los productores de panela, un alimento de la canasta familiar, con baja productiva y competitividad a causa de la baja tecnificación del proceso de producción y transformación, pero con el potencial y la vocación productiva para recudir esta condición a través del aumento de la inclusión financiera del sector con el uso y crecimiento de las tecnologías de la información en el país. Esta propuesta de negocio propone proyecciones financieras optimistas que buscan fortalecer la posición financiera a mediano plazo. La propuesta tiene como objetivos mejorar la liquidez, aumentar las utilidades netas en más del 15% anual y robustecer la estructura de capital de la empresa. Se estima un crecimiento de ventas entre el 5% y el 12% anual, con un incremento del 110,6% en la aprobación de créditos en un plazo de cinco años. El margen de utilidad de "nota" se espera que mejore. Progresivamente hasta alcanzar un aumento que supera el 100% de la inversión del primer año luego de alcanzar el punto de equilibrio. Estas proyecciones también reflejan un flujo de caja optimista, alcanzando $ 340.702.398 pesos en el quinto año, respaldado por un incremento sostenido en las ventas. Estas cifras, junto con un enfoque estratégico en la inversión de mercadeo y un control riguroso del riesgo de crédito, hacen de esta propuesta una oportunidad atractiva para potenciales inversores y stakeholders interesados en el sector financiero digital. Las proyecciones financieras que se detallaran más adelante indican una viabilidad y sostenibilidad económica del proyecto, con tasas de retorno atractivas y de crecimiento constante en la colocación del producto de microcrédito. Los riesgos financieros y de ciberseguridad asociados a este tipo de proyectos del sector Fintech, como el phishing, la suplantación de identidad, el riesgo de crédito, el riesgo operativo, el riesgo normativo, entre otros se gestionan mediante medidas específicas que incluyen la automatización de procesos, la implementación y adopción de políticas de ciberseguridad y la promoción de educación financiera. Se contempla la utilización del canal de comunicación WhatsApp como una herramienta para interactuar con los clientes, simplificando el uso de la tecnología, la vinculación, validación, aprobación y desembolso de créditos, además de considerarla como un canal digital efectivo para llegar a la mayoría de los usuarios y brindarles beneficios relacionados con la educación financiera. Este proyecto busca transformar la relación existente entre el sector tradicional financiero y los productores rurales, con el propósito de generar un impacto positivo en la inclusión financiera, derribando barreras que limitan el desarrollo económico de las comunidades del sector panelero en Cundinamarca.